Коммерческая ипотека: полезные советы и подводные камни
Коммерческая ипотека — сравнительно молодое предложение на российском рынке кредитования. Она позволяет за счёт заёмных средств приобрести помещения для нужд бизнеса. Наличие собственного недвижимого имущества даёт компании уверенность в завтрашнем дне: не надо ежемесячно оплачивать аренду и подстраиваться под условия владельца. А ещё покупка недвижимости — выгодная долгосрочная инвестиция.
Получить бизнес-ипотеку — хорошее решение, если компании необходимо пополнить основные фонды. Заёмщикам не нужно выводить из оборота внушительную сумму, достаточно подписать кредитный договор и вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком.
Как взять ипотеку выгодно: рекомендации экспертов
Чтобы получить деньги на хороших условиях, стоит прислушаться к советам финансистов:
проанализировать сделку с точки зрения рентабельности: экономическая выгода от покупки должна превышать переплату по ипотеке;
заявку лучше подавать в тот банк, с которым заключён договор на расчётно-кассовое обслуживание и/или в котором ранее уже были успешно погашены кредиты для бизнеса;
если в наличии есть более ликвидное имущество, чем приобретаемое здание или помещение, залог лучше оформить на него.
Юристы рекомендуют перед заключением договора купли-продажи проверить, все ли правоустанавливающие документы в наличии у продавца. Если не чего-то не хватает, банк не одобрит покупку выбранного объекта.
При оформлении кредита нужно учитывать, что:
ставки по этой программе выше, чем по жилищной ипотеке;
срок кредитования не может превышать десять лет;
приобретаемое недвижимое имущество остаётся в залоге у банка до полного погашения задолженности;
если возникнут проблемы с внесением ежемесячных платежей, финансовая организация вправе выставить недвижимость на торги.
Расчёты с продавцом осуществляются посредством покрытого аккредитива: как только условия договора будут выполнены, финансовая организация перечисляет всю сумму ему на счёт. То есть нецелевое использование заёмных средств исключено.
Каким компаниям доступна бизнес-ипотека
Финансирование могут получить индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые:
на момент оформления заявки работают более девяти месяцев;
имеют регистрацию в том регионе, где есть отделение банка;
ведут деятельность в зоне кредитования;
имеют гражданство РФ и возраст от 18 лет (ИП);
имеют в уставном капитале долю государства, нерезидента или религиозной организации меньше 25% (юрлица).
Делать первоначальный взнос необязательно. Но у заёмщика обязательно должен быть поручитель — физлицо. Для ООО таковым может выступать собственник фирмы, залогодатель или учредитель с совокупной долей в уставном капитале более 50%. Если ИП состоит в браке, необходимо поручительство супруга или супруги.
Как получить деньги на покупку коммерческой недвижимости
Последовательность действий:
Заполнить заявку на сайте Альфа-Банка.
Дождаться одобрения — предварительный ответ обычно известен в течение трёх минут.
Представить документы в соответствии с установленным перечнем, который зависит от организационно-правовой формы бизнеса.
Подписать ипотечный договор.
Выбрать объект и заключить договор купли-продажи с продавцом.
Зарегистрировать переход права собственности в Россреестре (это можно сделать онлайн).
Представить в банк выписку из ЕГРН.
Точный перечень документов для оформления кредита можно узнать на сайте или в отделении финансовой организации.
